Você tem um cartão de crédito corporativo? Conheça mais sobre esse meio de pagamento e as razões para utilizá-lo, e descubra como obter o seu
O cartão de crédito corporativo tende a oferecer vantagens importantes para a empresa, otimizando a rotina e aumentando a segurança. Essa é uma solução prática, que pode ser integrada a outras contas, tornando a administração mais consistente e organizada.
É importante que os gestores conheçam mais sobre esse meio de pagamento, as regras e os benefícios que ele pode oferecer. Assim, fica mais fácil verificar como a modalidade se encaixa na estratégia empresarial e quais são as formas de aproveitar ao máximo os seus benefícios.
Quer saber mais sobre o cartão corporativo e por que usar um na empresa? Continue a leitura!
O que é um cartão de crédito corporativo?
O cartão de crédito corporativo é um meio de pagamento semelhante ao modelo utilizado por pessoas físicas, porém voltado para as necessidades das empresas. Em geral, ele está vinculado a uma conta bancária PJ (pessoa jurídica), que reúne outros dados financeiros do empreendimento.
Desse modo, a solução pode centralizar gastos em um único registro, facilitando a gestão do negócio. O pagamento é feito posteriormente, em uma fatura mensal, com data fixa para fechamento – quando a apuração das compras é encerrada – e outra para vencimento.
A alternativa agiliza as operações, dispensando a necessidade de saques e retiradas do caixa. Há como utilizar o cartão corporativo em diversos tipos de transações, como compras e pagamentos, com registros que tendem a ser discriminados com dados como data, hora e quem recebeu.
Quem pode ter esse tipo de cartão?
De maneira geral, o cartão corporativo pode ser solicitado por empresas de todos os portes caso tenham um CNPJ (Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica) regular. O banco também costuma fazer uma avaliação financeira antes de aprovar o pedido – afinal, esse é um tipo de crédito.
Alguns dos critérios analisados são:
- Situação regularizada: a instituição pode exigir que a empresa esteja com impostos em dia e sem dívidas.
- Histórico de crédito: é comum o banco considerar o histórico da empresa e dos sócios.
- Comprovante de faturamento: para aprovar a solicitação e definir o limite da fatura, em certos casos, a instituição solicita os registros financeiros.
- Tempo de atividade: empresas novas ou que nunca usaram um cartão tendem a ter mais dificuldade na aprovação ou contar com um limite inicial pequeno.
Vale observar que, quando a empresa já tem uma conta no banco, a aprovação do cartão costuma ser facilitada, pois já existe uma relação. Ter as movimentações concentradas na instituição ajuda a avaliar a situação financeira, favorecendo a definição de um limite que atenda às necessidades do negócio.
Por que usar um cartão corporativo?
Contar com soluções financeiras adequadas às necessidades do empreendimento é essencial para gerenciar bem os recursos e favorecer seus objetivos, como o crescimento.
Descubra os motivos para usar um cartão corporativo!
Facilidade para movimentações
O cartão corporativo é fácil de ser utilizado e aceito em quase todos os estabelecimentos. Você encontra, inclusive, modalidades internacionais, que extrapolam fronteiras territoriais.
O Cartão de Crédito PJ do BTG Pactual, por exemplo, tem a campanha IOF Zero. Ela isenta os clientes do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) em compras fora do país – presenciais ou virtuais.
Com essa alternativa, a empresa não precisa movimentar o caixa constantemente. Ela concentra movimentações pequenas em uma fatura, reduzindo o risco de erros nos cálculos do fluxo.
Separação das finanças pessoais e empresariais
Um dos princípios básicos para a gestão financeira das empresas é a separação das finanças pessoais e as do negócio. Entretanto, isso pode se tornar desafiador em certas situações, como viagens a trabalho, compras emergenciais ou pagamentos operacionais feitos fora do escritório.
O cartão corporativo ajuda a resolver esse problema, porque reúne todas as despesas relacionadas à empresa em um único meio de pagamento. Assim, gastos profissionais deixam de se misturar às despesas pessoais do empreendedor ou dos colaboradores.
Além disso, o cartão corporativo evita que o profissional tire do bolso um dinheiro que é de responsabilidade da empresa.
Crédito fácil e sem juros
O cartão corporativo funciona como uma linha de crédito prática, imediata e sem custos adicionais. Isso porque concentrar as despesas na fatura dá um prazo adicional para pagamento, o que pode aliviar o fluxo de caixa e facilitar o planejamento financeiro.
Esse período funciona como um crédito de curto prazo sem cobrança de juros. Para isso, é necessário que a fatura seja quitada integralmente até o vencimento e o estabelecimento que fez a venda não tenha taxas adicionais para esse meio de pagamento.
Para muitas empresas, especialmente aquelas que operam com ciclos de recebimento mais longos, esse intervalo faz diferença nas projeções. Ele viabiliza a compra de insumos, despesas de deslocamento, aquisição de materiais e resolução de imprevistos sem comprometer imediatamente os recursos disponíveis.
Centralização do controle financeiro
Concentrar os gastos em um único meio de pagamento favorece a organização interna. Com todas as despesas reunidas em uma só fatura, fica mais simples acompanhar onde e quando o dinheiro foi utilizado, identificar padrões de consumo e ajustar processos internos.
Esse modelo de centralização contribui para fortalecer a governança financeira da empresa. Portanto, além de facilitar a conciliação, ele permite delimitar quem pode usar o cartão, estabelecer políticas de uso e monitorar as transações.
Caso a conta bancária da empresa esteja no mesmo banco do cartão de crédito, a gestão fica ainda mais simples. Algumas instituições permitem integrar as contas para melhorar a visualização das finanças do negócio.
Obtenção de relatórios detalhados
O cartão de crédito registra todas as movimentações com detalhes, salvando dados como:
- Data e horário da operação
- Quem recebeu o pagamento
- Valor da compra
- Eventuais parcelamentos
- Cartão utilizado – caso a empresa tenha cartões adicionais
- Em certos casos, a categoria do gasto
Com esses relatórios em mãos, a gestão consegue identificar desvios, ajustar políticas internas e entender melhor como cada área consome o orçamento disponível. O acompanhamento periódico ajuda a antecipar necessidades, revisar limites e planejar despesas sazonais.
Esse nível de detalhamento também reduz o tempo dedicado a controles manuais, já que boa parte da conciliação é automatizada.
Aumento da segurança
O cartão de crédito corporativo contribui para elevar o nível de segurança nas operações financeiras. Como todas as transações ficam registradas e podem ser acompanhadas em tempo real, a empresa ganha mais controle sobre o uso do limite disponível.
Adicionalmente, muitos bancos oferecem recursos extras, como personalização do limite do cartão, bloqueio e desbloqueio instantâneos e notificações automáticas a cada compra. Esses mecanismos ajudam a prevenir usos indevidos.
Outro ponto é que, em caso de perda, roubo ou suspeita de fraude, existe a opção de bloquear o cartão imediatamente pelos canais digitais, evitando impactos maiores nas finanças da empresa.
Acesso a programas de benefícios
O cartão pode oferecer acesso a programas de benefícios. Quem tem um Cartão de Crédito PJ do BTG Pactual acessa as vantagens do Mastercard Surpreenda, a bandeira utilizada pelo Banco.
Ele permite acumular pontos a cada compra, conversíveis em vantagens como descontos, facilidades em viagens e proteções adicionais em transações. Portanto, a empresa aproveita mais vantagens em suas operações básicas.
Como obter um cartão de crédito corporativo?
Após conferir as vantagens do cartão corporativo, se você decidir utilizar essa modalidade, precisa saber como obter a solução.
Acompanhe os passos!
Analise as alternativas disponíveis no mercado
Você deve encontrar um cartão corporativo que atenda às necessidades da empresa. Para tanto, compare fatores como:
- Tarifas
- Limites
- Ferramentas de controle
- Integrações com os sistemas
- Benefícios extras
Os clientes do BTG Pactual Empresas têm isenção de anuidade por 12 meses no cartão, garantindo economia no primeiro ano.
Na hora de escolher, preste atenção não só nas taxas visíveis, mas também em eventuais cobranças por saques, emissão de segunda via e parcelamento. Esses detalhes fazem diferença no custo efetivo para a empresa.
Escolha o melhor banco para as suas necessidades
Opte pela instituição que ofereça o conjunto de serviços mais adequado ao fluxo do empreendimento. Você pode buscar características como facilidade de integração com a conta PJ, tecnologia e segurança, controles por usuário e atendimento ágil.
Considere ainda as experiências de outros clientes e a solidez do suporte quando ocorrerem inconformidades. Todos esses fatores contribuem para uma experiência mais tranquila e benéfica para a empresa, especialmente considerando que essa tende a ser uma relação de longo prazo.
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