Está pensando em fazer um investimento em dólares? Saiba quando a prática faz sentido, além de outros pontos importantes sobre o assunto!
O investimento em dólares é uma estratégia popular no mercado financeiro – afinal, trata-se da principal moeda do mundo. Porém, será que faz sentido destinar recursos a ativos ligados ao dólar?
O dólar é uma referência global, sendo considerado mais seguro e estável em comparação com o real e diversas outras moedas. Por conta dessas características, ele tende a atrair o interesse de muitos investidores e até especuladores.
Neste conteúdo, saiba mais sobre a moeda norte-americana e entenda em que situações vale a pena fazer investimentos em dólares!
Por que dolarizar a carteira de investimentos?
Existem diferentes motivos para considerar a dolarização do seu portfólio. Um dos principais está relacionado à proteção que a moeda americana oferece contra o Risco Brasil, ligado a questões políticas e incertezas econômicas.
Se você investe apenas nacionalmente, está sujeito às oscilações de um país emergente, que, consequentemente, refletem no desempenho de diversos investimentos. Por outro lado, ao destinar parte do seu capital ao dólar, é possível buscar minimizar os impactos das flutuações na sua carteira.
Muitas vezes, quando a Bolsa brasileira cai, por exemplo, o dólar está em alta – e o oposto também costuma acontecer. Assim, ao deter investimentos nacionais e internacionais, há mais chances de ter um equilíbrio em relação a esses movimentos.
Ademais, a dolarização da carteira de investimentos é uma estratégia que colabora para a diversificação do seu portfólio. Dessa forma, você pode torná-lo mais balanceado, buscando diminuir riscos e potencializar ganhos.
Ao diversificar a sua carteira com ativos internacionais, você evita ficar excessivamente exposto a um único país e economia. Além disso, há a possibilidade de investir em setores diferentes e mais desenvolvidos em outras nações, como o de tecnologia.
As maiores empresas do mundo pertencem a esse segmento – somadas, elas valiam trilhões de dólares no primeiro trimestre de 2025. É o caso, por exemplo, de Apple, Microsoft, Amazon, Alphabet (Google) e Nvidia.
Como fazer um investimento em dólares?
Como você viu, existem diferentes motivos para dolarizar a carteira de investimentos, mas como implementar a estratégia na prática?
Para a tarefa, existem duas opções principais: investir diretamente em ativos por meio de uma conta internacional ou realizar aportes de maneira indireta, via mercado brasileiro. A primeira opção demanda ter uma conta banking internacional para fazer conversões de moedas ao investir.
Entre as opções de investimento direto em dólares estão:
- Treasuries (títulos públicos)
- Bonds (títulos privados)
- Stocks (ações)
- Real Estate Investment Trusts (REITs)
- Demais alternativas
Já para o investimento indireto existe a possibilidade de fazer aportes em alternativas presentes no mercado brasileiro e proporcionar exposição a ativos no exterior.
Alguns exemplos são:
- Fundos Cambiais
- Fundos Internacionais
- Brazilian Depositary Receipts (BDRs)
- Exchange Traded Funds (ETFs)
- Contratos futuros de dólar
- Ações de empresas brasileiras com exposição ao dólar
Afinal, quando investir em dólar?
Até aqui, você conferiu como e por que fazer a dolarização da sua carteira. Agora, é o momento de entender quando vale a pena investir em dólar.
Na verdade, não existe um momento certo ou ideal para essa decisão. Caso você esteja em busca dos benefícios apresentados, por exemplo, pode realizar aportes em alternativas atreladas à moeda americana quando desejar.
Saiba que o investimento em dólares costuma ser procurado pensando nas estratégias de diversificação e na proteção de patrimônio. Porém, isso não significa que você deve fazer aportes em qualquer ativo ligado ao dólar, de forma aleatória. É preciso considerar alguns pontos relevantes.
O que avaliar antes de realizar um investimento em dólares?
Você viu que fazer um investimento em dólares exige a avaliação de fatores que ajudam a determinar a estratégia mais adequada para o seu caso.
Saiba o que considerar antes de investir!
Tolerância ao risco
Assim como os investimentos no Brasil, os ativos em dólar podem apresentar diferentes níveis de risco – há alternativas tanto na renda fixa quanto na renda variável. Por esse motivo, você deve considerar o seu perfil de investidor para fazer escolhas adequadas.
Pessoas com pouca tolerância ao risco, por exemplo, costumam não ficar confortáveis com investimentos como stocks ou ETFs. Afinal, por pertencerem à renda variável, não há previsibilidade de resultados.
Então é comum que esses investidores optem por alternativas de renda fixa, como Treasuries, bonds e fundos de investimento dessa classe.
Objetivos financeiros
Também é essencial que você avalie os seus objetivos financeiros antes de realizar um investimento em dólares. Afinal, os ativos escolhidos devem estar em sintonia com as suas metas.
Por exemplo, se você planeja viajar para o exterior, fazer um intercâmbio ou morar fora do Brasil, investir na moeda americana tende a fazer sentido. Porém, se o seu objetivo é montar uma reserva de emergência, pode haver alternativas mais adequadas no mercado local.
Você também deve considerar as suas metas financeiras antes de investir em dólar analisando a liquidez de um ativo. Desse modo, há como evitar dificuldades em reaver o seu dinheiro quando for necessário.
No mercado financeiro, existem investimentos com baixa liquidez – o que significa que é preciso esperar meses ou até anos para obter o seu capital de volta. A depender dos seus objetivos, a situação pode dificultar a realização dos seus planos.
Imagine que você tem uma meta para realizar daqui a um ano, mas fez aportes em um investimento que permite resgate somente após dois anos. Nesse contexto, pode ser necessário recorrer ao mercado secundário para reavê-lo – com risco de resultar em perdas.
Composição geral da carteira
Outro ponto que você deve avaliar é a composição geral da sua carteira de investimentos. Se atualmente ela é formada somente por alternativas nacionais, analise como os ativos dolarizados podem ser distribuídos para deixar o seu portfólio mais equilibrado.
Mesmo que os investimentos em dólar possam ser interessantes, você não precisa estruturar toda a sua carteira em ativos ligados à moeda americana. Existem alternativas atrativas no Brasil também, tanto na renda fixa quanto na renda variável.
Muitos investidores buscam adotar uma exposição equilibrada a ativos internacionais, considerando tanto oportunidades de retorno quanto de proteção do patrimônio. Dessa forma, eles tendem a tornar a sua carteira mais resiliente em diferentes cenários econômicos.
Para ter uma ideia, um levantamento do Centro de Estudos em Finanças da Fundação Getulio Vargas (FGVcef) mostrou que investidores brasileiros deveriam dolarizar pelo menos 16% de seus portfólios. A ideia, segundo o estudo, seria aliviar o impacto da variação da moeda americana sobre o seu consumo.
Porém, vale observar que esse é apenas um exemplo para você considerar, não uma regra. A decisão sobre o percentual de alocação da carteira para o investimento em dólares deve seguir a sua estratégia no mercado, seguindo o seu perfil de investidor e os seus objetivos financeiros, como visto.
Cenário interno e externo
Também é relevante considerar os cenários econômicos e políticos interno e externo antes de fazer um investimento em dólar. Em momentos de incerteza e instabilidade no Brasil, por exemplo, a exposição à moeda americana pode funcionar como um instrumento de proteção.
Dessa maneira, é possível mitigar impactos negativos sobre os seus investimentos e a sua carteira. Por outro lado, existe a chance de perspectivas de crescimento no cenário externo representarem oportunidades de retorno.
Custos
Por fim, você também deve considerar os custos ao fazer um investimento em dólares. Tenha em mente que, conforme a alternativa escolhida, pode haver incidência de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), Imposto de Renda (IR), taxas e spread cambial.
Vale entender a tributação de operações de câmbio e outros eventuais custos ao se expor ao dólar, pois eles influenciam diretamente o retorno líquido dos seus ativos. Portanto, para não ser surpreendido, procure se informar sobre os custos ao fazer um investimento em outras moedas.
Quer dolarizar parte da sua carteira? Conte com o BTG Pactual!
Agora você compreende melhor a importância e quando faz sentido fazer investimentos em dólares. Caso queira expor parte do seu portfólio à moeda americana, é preciso saber como executar essa estratégia com mais confiança.
No BTG Pactual, o Maior Banco de Investimentos da América Latina, você encontra soluções completas para expor parte do seu portfólio à moeda americana. Conosco, o investidor recebe suporte qualificado e acesso a diversas alternativas do mercado.
Entre as possibilidades estão:
- Fundos de investimento cambiais e internacionais
- BDRs
- ETFs e muito mais
Aliás, você pode ter uma conta de investimentos internacional e investir em renda fixa global diretamente por meio do nosso aplicativo. Essa é uma forma prática de dolarizar o seu portfólio.
O investimento em dólares é uma estratégia adotada por muitos investidores que buscam diversificar suas carteiras. Com as informações deste conteúdo, você passou a conhecer melhor essa possibilidade, com mais base para avaliar se ela fez sentido para o seu caso.
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Este material não tem relação com objetivos específicos de investimento, situação financeira ou necessidade particular de qualquer destinatário em especial, não devendo servir como única fonte de informações no processo decisório do investidor, que, antes de decidir, deverá realizar, preferencialmente com a ajuda de um profissional devidamente qualificado, uma avaliação minuciosa do produto e dos respectivos riscos em face de seus objetivos pessoais e de sua tolerância ao risco (Suitability).
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